Які бувають види кредитів: особливості, форми та призначення

Кредит - це не просто борг, а шанс купити омріяне чи закрити фінансову дірку. Але пропозицій так багато, що голова йде обертом: іпотека, мікропозика, автокредит - що обрати? Щоб не загубитися, розберемо види кредитів, чим вони відрізняються і для чого підходять. А ще - на що звертати увагу, щоб не вскочити в халепу!

Що таке кредит і як він працює?

Кредит - це гроші, які банк чи фінансова організація дає вам у борг на певний час. Ви берете суму, щоб купити щось важливе або вирішити проблему, а повертаєте її з відсотками. Кредитор заробляє на цих відсотках, а ви отримуєте потрібні кошти без довгих накопичень.

Кредити корисні державі, адже, беручи їх, люди купують житло, машини, техніку, розвивають бізнес тощо. Їх ділять на різні типи: споживчі, іпотечні, бізнес-позики, коротко- чи довгострокові. Кожен має свої правила, плюси й мінуси. Щоб не прогадати, перед оформленням перевірте відсотки, строки й приховані платежі - це вбереже від зайвих витрат.

Основні види кредитів:

Поговоримо про найпопулярніші з них:

1. Споживчий. Універсальний варіант для повсякденних потреб: купити техніку, оплатити ремонт чи поїздку. Є підвид - цільовий споживчий кредит, коли гроші йдуть на конкретну покупку (наприклад, авто чи холодильник). Плюс: нижча ставка, бо банк знає, куди йдуть кошти. Мінус: можуть попросити чеки чи договори.
2. Готівкою. Потрібні гроші на руки без зайвих питань? Це ваш варіант. Ви отримуєте суму й витрачаєте на що завгодно. Перевага: швидкість і мінімум документів. Недолік: відсотки часто вищі, ніж у цільових позик.
3. Кредит на картку. Гроші відразу зараховують на картку - зручно і для покупок, і для зняття готівки. Часто є пільговий період, коли відсотки не нараховують. Плюс: миттєвий доступ до коштів. Мінус: легко захопитися й набрати боргів, якщо не контролювати витрати.
4. Розстрочка. Купуєте товар і платите частинами - часто без відсотків або з мінімальною переплатою. Ідеально для дорогих речей, як-от техніка чи меблі. Перевага: не треба переплачувати. Обмеження: працює не всюди - лише в партнерських магазинах.
5. Гроші в розстрочку. Схожий на розстрочку варіант, але з ширшим застосуванням - підходить для великих покупок чи послуг із чітким графіком платежів. Умови залежать від банку, тож порівнюйте пропозиції.

Короткострокові кредити

Короткострокові кредити - це позики, які видають на термін до 1 року, часто на кілька місяць або на кілька днів. Вони ідеально підходять, коли гроші потрібні швидко, а чекати немає часу.

Якщо ви шукаєте інформацію про те, які бувають кредити, короткострокові позики - один із найпоширеніших варіантів. Далі - про їхні особливості.

Для чого беруть короткострокові кредити?

Ось де вони виручають:

• Невеликі покупки: новий телефон, ноутбук чи побутова техніка.
• Несподівані витрати: оплатити медичні послуги, ремонт авто чи купити квитки на термінову поїздку.
• Малий бізнес: закупити товар чи оплатити постачальника, коли обігових коштів бракує.
• Перекрити витрати до зарплати: коли дохід уже на підході, а гроші потрібні негайно.

Такі кредити популярні, бо їх легко оформити - часто онлайн, за кілька хвилин. Суми зазвичай невеликі, від 500 до 35 000 грн, тож вони ідеально підходять для вирішення тимчасових потреб.

Переваги короткострокових кредитів:

• Швидкість: гроші можна отримати за кілька хвилин з мінімумом документів.
• Простота: не потрібні довідки про доходи чи поручителі - усе максимально легко.
• Невелика переплата: термін короткий, тож загальна сума відсотків буде невеликою.
• Гнучкість: ці види кредиту можна погасити кредит достроково без штрафів, якщо гроші з'явилися раніше.

Недоліки короткострокових кредитів:

• Відсотки: ставки можуть бути трохи вищими, ніж у довгострокових кредитів. Наприклад, якщо це 1% на день, то за місяць переплата за 5000 грн складе 1500 грн. Але якщо погасити раніше, сума зменшиться.
• Короткий термін: погасити треба швидко, наприклад, за 3 місяці. Якщо взяли 10 000 грн, щомісяця віддаватимете понад 3300 грн - варто планувати бюджет.
• Невеликі суми: такі кредити не підійдуть для великих покупок, як-от квартира чи авто, але для повсякденних потреб - саме те.

Кому підійдуть короткострокові кредити?

Це чудовий варіант, якщо ви чекаєте зарплату чи інший дохід і точно знаєте, що зможете повернути кошти вчасно. Наприклад, узяли 5000 грн, щоб купити новий телефон, а через місяць закрили позику з зарплати - швидко й без зайвого клопоту.

Довгострокові кредити

Довгострокові кредити - це позики, які видають на термін більше 1 року, іноді навіть на 20-30 років. Вони створені для серйозних цілей, коли потрібна велика сума й можливість платити поступово.

Для чого беруть довгострокові кредити?

Такі кредити - для великих покупок і проєктів:

• іпотека;
• автокредит:
• освіта (оплата навчання в університеті);
• бізнес та інвестиції: запуск компанії, розширення справи тощо.

Переваги довгострокових кредитів:

• велика сума;
• легкі платежі: завдяки довгому терміну щомісячні виплати посильні. Наприклад, іпотеку на 1 млн грн на 20 років можна гасити по 5-7 тис. грн на місяць.

Недоліки довгострокових кредитів:

Але є нюанси, які варто врахувати:

• Велика сума переплати. Наприклад, узявши 1 млн грн під 10% річних на 20 років, ви можете переплатити ще 1,2 млн грн.
• Незручна процедура. Банки часто просять заставу (квартира, авто) або довідки про доходи, що ускладнює оформлення.
• Можлива зміна ставки. Якщо ставка плаваюча (це може бути вказано в договорі), вона може вирости - наприклад, із 10% до 15% через економічні зміни, і платежі збільшаться.

Як обрати кредит?

Відповісти на питання "які бувають кредити" - це як вибирати інструмент: потрібен той, що ідеально підійде для вашої мети й не створить проблем.

Короткострокові проти довгострокових кредитів:

Ось головні моменти, на які варто звернути увагу, щоб позика стала помічником, а не тягарем.

1. Для чого вам кредит?
   Спочатку зрозумійте, на що потрібні гроші. Техніка чи відпочинок - беріть кредит онлайн або розстрочку. Квартира чи авто - шукайте іпотеку чи автокредит. Чітка мета допоможе звузити вибір.
2. Скільки брати й на який термін?
   Беріть лише ту суму, яку зможете повернути без стресу. Наприклад, якщо ваш щомісячний дохід 15 000 грн, а витрати 10 000 грн, платіж по кредиту не має перевищувати 3000-4000 грн. Термін теж важливий: короткий - для малих сум, довгий - для великих покупок.
3. Яка реальна ставка?
   Дивіться не на рекламні "0%", а на повну ставку (APR) - вона включає відсотки, комісії й додаткові платежі. Наприклад, кредит під 20% річних із щомісячною комісією 1% може "вирости" до 35% річних.
4. Чи гнучкі умови?
   Перевірте, чи можна погасити кредит достроково без штрафів. А якщо затримали платіж - які штрафи? Хороший кредит дає свободу маневру, а не заганяє в кут.
5. Шукайте бонуси
   Банки й МФО часто пропонують акції: пільговий період без відсотків, знижки на ставку чи кешбек. Наприклад, кредитна картка з 30-денним пільговим періодом дозволяє витрачати без переплати, якщо встигнути повернути вчасно.

Знаючи, які бувають кредити, ви легко знайдете свій варіант. Порівнюйте пропозиції, рахуйте реальну вартість і обирайте те, що підходить саме вам. Тоді кредит допоможе реалізувати плани без зайвих нервів!