Що таке розстрочка: її види, особливості, плюси і мінуси

Спосіб оплати за товар або послугу, при якому покупець може отримати продукт відразу, а платити за нього поступово, у встановлені терміни — це відповідь на питання “що таке розстрочка”. Її можуть надавати продавці товарів і послуг, безпосередньо в магазинах, студіях та інших закладах, які мають відповідні дозволи та угоди з фінансовими установами. Під час оформлення розстрочки зазвичай необхідно внести аванс — частину від вартості продукту.

Усі види розстрочки:

Миттєва розстрочка

Миттєва розстрочка — це сервіс банку, який дозволяє миттєво перетворити будь-яку суму, витрачену з кредитної картки, на розстрочку. Ця послуга не безкоштовна, вона видається під певний відсоток. Фактично, це є миттєвий готівковий кредит з відсотками.

Розстрочка одразу від продавця

Розстрочка від продавця — це можливість придбати товари на виплату без використання посередників. Угода про розстрочку укладається безпосередньо між продавцем і покупцем, іноді усно, без письмового оформлення. Зазвичай ці товари коштують дорожче, ніж за готівку.

Продавець записує розмір боргу та щомісячні платежі в спеціальну книгу для обліку. Такі умови можна отримати в невеликих магазинах, де ви є постійним клієнтом, або при купівлі товару гуртом.

Партнерська або легка розстрочка

Партнерська розстрочка є послугою, яку пропонують магазини в співпраці з банками-партнерами. Продавець укладає угоду з банком за комісію і пропонує можливість оплатити покупку частинами клієнтам, які мають кредитну картку банку-партнера. 

Як купувати товари на виплат?

Це нескладно, але потрібно виконати кілька кроків. Спочатку потрібно відкрити рахунок в банку, який пропонує послугу розстрочки, і оформити кредитну карту. Потім отримати кредитний ліміт, який буде залежати від вашого доходу та історії кредитних платежів. Залежно від розміру ліміту, ви зможете купувати товари на виплат на різні суми.

Далі, оберіть магазин, де є можливість купувати товари у розстрочку. Зазвичай це позначено на цінниках або запитайте продавця про таку можливість. Обов'язково уточніть умови розстрочки, терміни і відсотки, щоб уникнути неприємних сюрпризів. Наступний крок — підписати угоду та розписатися в книзі для обліку.

Де можна оформити розстрочку?

Усі крупні торговельні мережі співпрацюють з одним або декількома банками. Тому люди, які вже мають кредитну картку або кредитний ліміт, можуть оформити розстрочку або експрес-кредит прямо у відділенні магазину. Це швидко та зручно.

Наприклад, послугу автоматичного оформлення розстрочки пропонують Приватбанк, Монобанк та Альфа Банк. Якщо у вас є кредитка одного з цих банків, достатньо сказати менеджеру, що займається оформленням вашої покупки, що ви бажаєте оплатити товар у розстрочку та вказати кількість місяців, протягом яких буде погашена вся сума.

Це зручна опція, бо з вашої картки буде списаний лише перший платіж, а наступні платежі автоматично списуватимуться у визначені дати. Головне — вчасно поповнювати картку і не прострочувати платежі.

Про що треба пам'ятати при оформленні розстрочки: її переваги та недоліки

Плюси розстрочки:

1. Можливість отримати товар чи послугу одразу, а відплачувати за нього поступово.

2. Відсутність необхідності проходити складний процес оформлення кредиту.

3. Відсутність додаткових витрат на плату за кредитні послуги.

Мінуси розстрочки:

1. Наявність авансового внеску, який може становити значну частину вартості продукту чи послуги.

2. Можлива висока вартість за товар або послугу, оскільки Продавець компенсує відсутність відсотків від розстрочки вартістю самого товару.

3. В разі порушення умов розстрочки можуть нараховуватися штрафні санкції та наступати проблеми зі сплатою залишкової суми.

А що таке кредит?

Кредит — це грошова сума, яку людина отримує від банку, кредитної організації або іншого кредитора з умовою повернення з відсотками в майбутньому. Кредит може бути виданий на певні цілі, такі як купівля автомобіля, житла, покращення освіти або бізнесу. Зазвичай при видачі кредиту банк або кредитор зазначає розмір відсотків, які потрібно буде сплатити разом з поверненням кредиту.

Основні види кредитів

Усі кредити можна розділити на дві найважливіші категорії: споживчі та неспоживчі. 

Найбільша кількість кредитів належить до першої категорії – це кредити, які беруться для придбання чогось (автомобіля, житла, товарів, навчання, лікування тощо). 

Неспоживчі кредити — в меншості, і вони найчастіше беруться з метою заробітку грошей. Вони є важливим інструментом для розвитку бізнесу — розширення виробництва, асортименту товарів тощо. 

Споживчі ж кредити беруть звичайні громадяни з метою вирішення фінансових проблем.

Чи зручно брати кредит?

Різні кредити відрізняються різним підходом до зручності. найзручнішими на сьогодні є онлайн-кредити, які видають небанківські фінансові сервіси. Вони мають спрощену процедуру, що дозволяє отримати позику за декілька хвилин, де б ви не знаходились та у будь-який час доби.

Чим відрізняється розстрочка від кредиту: їх основні відмінності

На перший погляд ці два терміни мають на увазі ідентичну мету — купівлю в борг.  То давайте ж розберемося, чим відрізняється розстрочка від кредиту? Чи може, ці два терміни знов-таки ппридумали хитрі маркетологи, щоб заплутати пересічних громадян?

Розстрочка і кредит — різниця

Насправді розстрочка та кредит — це два зовсім різні фінансові інструменти, кожен із яких має плюси та мінуси.

Основна відмінність між ними полягає у тому, що розстрочка — це плата за певний товар частинами протягом визначеного періоду. Вона укладається між покупцем, продавцем, та банком як посередником. 

Кредит — це сума грошей, яку позичають на певний строк за визначену плату (відсотки).

Розстрочка може мати більш гнучкі умови, ніж кредит, та не вимагає додаткових документів, таких як відомості про доходи. Для отримання кредиту теж іноді достатньо паспорта і ідентифікаційного коду, якщо він оформляється в МФО. Щоб отримати кредит в банку, доведеться зібрати більший пакет документів.

Отже, як бачимо, розстрочка і кредит — різниця досить принципова.

Кредит або розстрочка — що з цього краще обрати?

Обидва інструменти по-своєму зручні та вигідні. Скориставшись розстрочкою, ви не будете переплачувати за комісію. Проте товар, швидше за все, коштуватиме дещо дорожче, ніж якби ви внесли всю суму відразу. Якщо на товар без розстрочки велика знижка, можливо, є сенс взяти кредит на його покупку — інколи це вигідніше, ніж платити частинами. 

Таким чином, ми розібралися, що таке кредит і розстрочка, чим вони відрізняються. Тож вам залишається ретельно обміркувати всі умови та обрати для себе найбільш вигідний варіант. 

Де взяти гроші, якщо вам відмовили в розстрочці і кредиті?

Поки ви не визначилися, що для вас сьогодні вигідніше — кредит або розстрочка, розкажемо вам про альтернативу банківському кредиту. Ми вже розповідали, як купувати в розстрочку — це просто, варто лише обрати магазин, який підтримує цю послугу. 

Де купувати в розстрочку? В будь-якому великому магазині. Уточніть у них про цю можливість перед покупкою. А ще, така інформація зазвичай є на сайті — її вказують поблизу цінника. 

Однак бувають випадки, коли потенційному клієнтові відмовляють майже скрізь. Що робити? Зверніться до фінансового сервісу ClickCredit. Ми готові надати позику, навіть якщо ви студент, пенсіонер, не маєте постійного місця роботи або у вас погана кредитна історія. Ми пропонуємо простий та зручний процес оформлення позики онлайн, що значно зекономить ваш час та зусилля. Навіть якщо ви знайшли вигідне місце, де можна оформити розстрочку, уточніть у наших менеджерів, може, ми запропонуємо вам ще ліпші умови? Ми завжди готові надати індивідуальний підхід до кожного клієнта. Наша мета — забезпечити фінансову підтримку всім, хто її потребує.

І нехай вас не турбує різниця між розстрочкою та кредитом — ми запропонуємо вам кращі умови в один клік!