Возможно ли принудительное взыскание долга по кредитному договору во время войны?

Полномасштабная война перевернула жизнь украинцев: потеря работы, жилья, стабильности. Кошельки опустели, а долги по кредитам никуда не исчезли. Многие спрашивают: можно ли не платить по кредитам, когда страна в огне? Разбираем, что говорит закон, как работает принудительное взыскание долга по кредитному договору во время войны и есть ли шанс избежать ответственности?

Можно ли не платить кредит во время войны?

С первых дней полномасштабного вторжения украинцы массово искали ответ на вопрос: «Что будет с кредитами?». В СМИ периодически появлялись заголовки о «заморозке» платежей, запрете взыскания долга с неплательщика. Но что на самом деле закреплено в законодательстве по состоянию на апрель 2025 года?

Списывают ли долги?

Да, но при определённых условиях. Закон позволяет аннулировать кредит, если он был обеспечен залоговым имуществом (например, квартира или автомобиль), и это имущество уничтожено в результате боевых действий. Иными словами, если у вас была квартира в Бахмуте, которая превратилась в руины, необходимо собрать доказательства: акты от ГСЧС, фото, заключения экспертов. В таком случае банк обязан списать задолженность.
Однако если имущество цело или кредит был без залога — обязательства остаются.

Как начисляются проценты?

Проценты начисляются в обычном порядке. Несмотря на войну, кредитные договоры остаются действующими. Это значит, что проценты начисляются согласно условиям, указанным в договоре.

А как насчёт штрафов и пеней?

Государство ввело послабление: запрещено начислять штрафы за просрочку. То есть, если вы не смогли внести платёж вовремя, дополнительные 500 гривен «штрафа за просрочку» кредитор не добавит.
Но важно: кредитные долги никуда не исчезают. И тело кредита, и проценты остаются действующими. Например, если вы должны 30 000 грн и у вас 20% годовых, то эти 6 000 грн будут начисляться по графику.

Что будет, если не платить кредит во время войны?

Война изменила правила игры — но не отменила их полностью. Временная приостановка штрафов и возможность списать долг по уничтоженному имуществу дают некоторую передышку. Но это не означает, что платить больше не нужно. Банки и микрофинансовые организации (МФО) продолжают следить за выполнением обязательств — и при длительном игнорировании могут действовать жёстко.

Чем грозит просрочка:

Ухудшение кредитной истории.
В случае невыплаты кредитор вправе передать ваши данные в Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Это означает понижение кредитного рейтинга, что впоследствии может стать барьером для получения новых займов, особенно крупных — например, автокредита или ипотеки.
Суд и принудительное взыскание.
В условиях военного положения банки и МФО сохранили право обращаться в суд, если возврат долга задерживается. И суд по закону может вынести решение о взыскании долга — как основной суммы, так и начисленных процентов. Штрафы не добавляются, но кредитор вправе требовать погашения через исполнительную службу. Это может привести к аресту банковских счетов, ограничениям на выезд за границу, удержанию части зарплаты или изъятию имущества.

Какие риски, если не платить кредит во время войны?

На первый взгляд — всё выглядит снисходительно: штрафы не начисляют, пени приостановлены. Но соблазн «переждать войну» без выплат игнорирует главное: последствия накапливаются, даже если не сразу. И первый удар — не по кошельку, а по финансовой репутации.

Испорченная кредитная история
Просрочка любой суммы автоматически снижает ваш кредитный рейтинг. УБКИ фиксирует нарушение, и это уже работает против вас в будущем. Даже если вы сейчас не планируете брать новый кредит, ситуация может измениться: понадобится купить авто в рассрочку или жильё — и вы получите отказ. Война закончится, а «шрамы» в истории останутся.
Юридические сюрпризы после войны
Сейчас банки не имеют права начислять штрафы, но после окончания военных действий ситуация может измениться. Некоторые кредиторы уже собирают дела в портфель и планируют подавать иски, как только позволит ситуация. Формально закон защищает заёмщиков, но банки нередко пытаются использовать «лазейки» в договорах или судебные уловки. Поэтому взыскание долга по кредитному договору во время войны — сложная и противоречивая тема, требующая особого внимания должников.

Пример из жизни
Мария оформила микрозайм, но из-за релокации потеряла доход и пропустила несколько платежей по 2 000 грн. Штрафы не начисляли — казалось, ничего страшного. Но МФО передало её дело в УБКИ, рейтинг рухнул. Через год кредитор подал в суд: взыскали всю сумму долга вместе с процентами и судебными издержками. Мария думала, что всё «заморожено», но реальность оказалась иной.

Как насчёт взыскания долга через суд?

Несмотря на военное положение, обязательства по кредитам остаются действующими.

Вопрос	Ответ
Будут ли принудительно взыскивать долг во время войны?	Да, даже во время военного положения обязательства по кредитам сохраняются. Кредиторы могут обращаться в суд с требованием о принудительном взыскании.
Кто может подать в суд?	Банк или микрофинансовая организация (МФО), если заёмщик систематически не выполняет обязательства.
Каков алгоритм действий кредитора?	1. Рассылаются напоминания и требования об уплате после нескольких просрочек. 2. В случае отсутствия реакции — формируется иск и передаётся дело в суд. 3. По решению суда — возможен арест счетов, имущества или зарплаты.
Работают ли суды и исполнительная служба в 2025 году?	Да, по состоянию на апрель 2025 года они функционируют, и принудительные взыскания происходят регулярно.

Списание долга: только за уничтоженный залог

Единственный предусмотренный законом способ полностью списать долг — доказать, что предмет залога был уничтожен в результате военных действий. Это может быть жильё, авто или другое имущество, указанное в договоре.

Что нужно сделать:

Подать заявление в банк с просьбой списать долг в связи с утратой залога.
Приложить документальные подтверждения: акт обследования, фото разрушенного имущества, справки от местной власти или ГСЧС.
Если средства были выданы на целевое использование (например, ремонт), могут потребоваться соответствующие договоры или чеки.

Если доказательства подтверждают факт утраты залога, банк вправе аннулировать долг. Если же кредит онлайн на карту был беззалоговым — погашение обязательно.

Пример из жизни
Алексей получил 80 000 грн под залог квартиры. После того как дом в Марьинке был уничтожен, он предоставил все документы, и банк списал долг. В случае Юлии, которая имела микрозайм на 20 000 грн без залога, суд обязал выплатить 26 000 грн с учётом процентов — война не стала причиной для освобождения от ответственности.

Альтернативы списанию: как избавиться от долга во время войны?

Если списать кредит через уничтоженный залог не удалось, существуют другие законные механизмы снижения финансовой нагрузки. Среди них — реструктуризация долга или признание физического лица банкротом. Эти процедуры не аннулируют долг автоматически, но позволяют пересмотреть условия его погашения или, в крайнем случае, списать часть.