Что такое микрофинансовые организации и чем они занимаются?

МФО (Микрофинансовая организация) - это учреждения, предоставляющие микрозаймы гражданам на короткий срок. Деньги, взятые в МФО, обычно называют "до зарплаты", потому что заемщику предоставляется небольшая сумма (обычно до 20 000 грн) на срок до 30 дней (редко дольше). Большинство МФО работают в онлайн-режиме, что позволяет обеспечивать быструю обработку заявок на займ. Например, компания ClickCredit гордится тем, что оформляет займы всего за несколько минут. Удобный кредитный калькулятор обеспечивает прозрачность условий предоставления займа. Микрофинансовые учреждения довольно лояльны к заемщикам и не обращают внимание на официальное трудоустройство и уровень доходов. Деньги выдаются практически всем совершеннолетним гражданам, включая пенсионеров, студентов, женщин в декретном отпуске, лиц, официально не трудоустроенных, и инвалидов. Обычно украинцы берут микрозаймы на текущие расходы, например, на мелкие покупки, лечение или отпуск. Процентная ставка по таким займам выше, чем в банках, потому что микрофинансовые учреждения рискуют, предоставляя займы без залога. Поэтому им приходится компенсировать риск невозврата денег.

Какие существуют виды МФО? 

Если рассматривать виды деятельности МФО с точки зрения технологии предоставления займов, то можно выделить две категории:

• МФО, которые работают исключительно в онлайн-режиме.

• МФО, предоставляющие займы наличными («с рук в руки»). Однако таких компаний становится все меньше, поскольку перевод средств на карту является удобным вариантом как для кредиторов, так и для заемщиков.

Чем отличается МФО от банка? 

МФО и банки - это финансовые учреждения, которые зарабатывают, предоставляя займы. Тем не менее, существует несколько различий между ними. В банках оценка платежеспособности заемщика проводится очень строго. Кредитная история детально анализируется. Если гражданин когда-либо допускал просрочки, банк может отказать в предоставлении займа, независимо от того, был ли долг погашен. Когда сумма займа превышает определенные лимиты, банк требует предоставления справки о доходах, налоговых деклараций, трудовых контрактов и других документов. Заемщикам, у которых нет залога, может быть предложена максимальная процентная ставка.

Что такое МФО? Во-первых, микрофинансовые организации не требуют предоставления справок. Чтобы стать их клиентом, официальное трудоустройство не обязательно, залог и поручительство также не нужны. Условия кредитования в МФО чрезвычайно лояльные.

Еще одним отличием МФО от банка является их мобильность и оперативность. Микрофинансирование осуществляется круглосуточно, проверка заемщика происходит практически мгновенно, и у него есть возможность быстро получить займ.

Финансовая модель банка предусматривает возможность привлечения сторонних средств (депозиты), проведение операций с иностранной валютой, ведение счетов, перевод денег клиентов и так далее. Сфера деятельности МФО значительно ограничена и включает в себя только выдачу краткосрочных займов.

В последнее время небанковские кредитные организации становятся все более популярными. И это не удивительно, потому что пока что они не имеют аналогов в удобстве кредитования.

Основы деятельности МФО: как их видит украинское законодательство 

К сожалению, многие люди до сих пор испытывают иррациональный страх перед финансовыми сервисами, работающими онлайн, считая их нелегитимными. Все это от банального непонимания: МФО — что это такое? Между тем, деятельность МФО является абсолютно законной. Ряд нормативных актов четко определяет правила микрокредитования. В Украине деятельность небанковских финансовых услуг регулируется законами: «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг»; «О потребительском кредитовании»; «О электронной коммерции».

Кто регулирует работу микрофинансовых организаций? 

Чем отличается МФО от банка, мы рассмотрели выше. И схожи они тем, что также подчиняются НБУ. Микрокредиторы включены в Реестр финансовых учреждений, а также в Реестр юридических лиц и физических лиц-предпринимателей. Информацию о первом можно найти на сайте Нацкомиссии, а о втором — на сайте Минюста.

Услуги МФО: преимущества и недостатки 

Кредитование в различных структурах имеет свои преимущества и недостатки. Что такое кредит в МФО? Попробуем разобраться. Так, в сравнении с банками, МФО имеют несколько существенных преимуществ, среди которых: минимальное количество необходимых документов, что позволяет быстро и без лишних препятствий получить займ; высокая вероятность положительного решения, даже если клиент имел просрочки в прошлом; оперативность получения средств — займ может быть выдан в любой день и время; мобильность — заказ и получение средств можно осуществить удаленно; быстрое оформление заявки и получение средств. Например, в сервисе MyCredit используется кредитный скоринг, что позволяет принять решение за несколько минут; прозрачность условий кредитования — сразу видно полную сумму переплаты, отсутствуют скрытые начисления; возможная пролонгация займа в случае невовремя погашения, что дает клиенту возможность найти выход из сложной финансовой ситуации.

При этом стоит иметь в виду, что кредитование в МФО также имеет свои недостатки. Например, более высокая процентная ставка по сравнению с банками, а также возможность попасть в руки ненадежных кредиторов. Поэтому перед выбором МФО важно тщательно изучить её репутацию и условия кредитования.

Отказывают ли МФО в кредитах?

Да, согласно статистике, 1 из 10 заявок получает отказ. Обычно это связано с ошибками в анкете или местом жительства заявителя. ClickCredit работает только на территории, подконтрольной Украине. <H2> Как взять кредит в микрофинансовой организации: советы и рекомендации Кредитование становится все более популярным среди украинцев, а микрофинансовые организации (МФО) становятся более доступными для получения быстрой финансовой помощи. Если вы рассматриваете возможность взять кредит в МФО, то стоит знать некоторые советы и рекомендации, которые помогут сделать правильный выбор и избежать возможных проблем.

1. Исследуйте рынок. Прежде всего, прежде чем обратиться в МФО, необходимо провести исследование рынка и выбрать надежную компанию. Узнайте о рейтинге МФО, её истории и репутации, а также об условиях кредитования, чтобы понять, какая компания лучше всего подходит именно для вас. 

2. Ознакомьтесь с условиями кредитования. Перед тем как подписать договор, внимательно прочитайте условия кредитования, включая тарифы, сроки погашения, процентные ставки, штрафные санкции и другие важные моменты. Если у вас возникают какие-либо вопросы, не стесняйтесь задавать их МФО.

3.  Проверьте лицензию. Прежде чем обратиться в МФО, убедитесь, что она имеет действующую лицензию на предоставление финансовых услуг. Это гарантирует законность и безопасность вашей транзакции. 

4. Оцените свои возможности. Перед получением кредита в МФО тщательно оцените свои финансовые возможности и способность выполнить обязательства по погашению кредита в срок.

В случае возникновения трудностей с погашением займа вовремя, необходимо обратиться в МФО и обсудить возможные варианты погашения. Худшим вариантом будет игнорирование проблемы и невыполнение финансовых обязательств, что может привести к серьезному ущербу вашей кредитной истории и будущим возможностям получения кредитов.

Таким образом, взятие кредита в МФО является одним из способов решения финансовых проблем. Какие бы виды МФО вы не рассматривали — те, что работают онлайн или оффлайн, выбирайте наиболее удобный вариант для себя.

Ближайшие перспективы микрокредитования

За время полномасштабного вторжения в Украину суммы займов по микрокредитам упали более чем в 10 раз. Общее снижение составило более миллиарда гривен за второй квартал, если сравнивать с тем же периодом прошлого года. Соответственно, Правительство Украины планирует изменения в сфере микрокредитования. Так, ведутся разговоры о возможном снижении и фиксации процентных ставок, поддержке предпринимательской деятельности в малом и среднем бизнесе. Также правительство планирует расширить микрокредитование на земельные участки, что может помочь предпринимателям привлекать необходимые средства на развитие сельского хозяйства и инфраструктуры. Новые программы микрокредитования и поддержки микрофинансового сектора могут способствовать развитию малого и среднего бизнеса в Украине и улучшению экономической ситуации в стране.