Кредиты при мобилизации: льготы, отсрочка и права военнослужащих
Во время мобилизации не всегда есть возможность своевременно решить финансовые вопросы, в частности связанные с кредитами. Однако законодательство предусматривает ряд гарантий для военнослужащих, которые проходят службу в особый период.
В этой статье рассказываем, кто имеет право на льготы по кредиту, как их оформить, какие документы понадобятся и что делать, если кредитор не выполняет требования законодательства.
Кто имеет право на кредитные льготы во время мобилизации
Право на кредитные льготы определено пунктом 15 статьи 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей».
Льготы распространяются на:
- военнослужащих, призванных по мобилизации в особый период;
- резервистов, призванных на службу в особый период;
- военнослужащих, которые принимают или принимали участие в защите суверенитета и территориальной целостности Украины, в частности участников АТО;
- мужа или жену военнослужащего из перечисленных категорий — в отношении их собственных кредитов.
Льготы применяются не только банками. Требования закона являются обязательными для всех кредитодателей: банков, кредитных союзов, ломбардов и микрофинансовых организаций.
Какие именно льготы гарантирует закон: что не начисляется и что остаётся обязательным
Закон предусматривает прекращение отдельных начислений на период особого состояния:
- проценты за пользование кредитом — не начисляются с момента призыва;
- штрафы и пеня за просрочку платежей — не применяются.
При этом:
- основная сумма долга (тело кредита) остаётся к оплате в соответствии с условиями договора;
- комиссии за оформление и обслуживание также подлежат оплате согласно договору;
- условия кредитного договора не могут изменяться в сторону ухудшения из-за прохождения военной службы.
|
Что освобождается от оплаты |
Что остаётся обязательным |
|---|---|
|
Проценты за пользование кредитом |
Тело кредита (основной долг) |
|
Штрафы за просрочку |
Комиссии за оформление и обслуживание |
|
Пеня за невыполнение обязательств |
Страховые платежи (если предусмотрены договором) |
Ограничения: на какие кредиты льготы не распространяются
Льготы не действуют для кредитных договоров, заключённых после 19 августа 2022 года, если целью кредита является:
- приобретение автомобиля;
- покупка объектов жилищного фонда — дома, квартиры, будущего объекта недвижимости, имущественных прав на них или объектов незавершённого строительства;
- установка солнечных панелей, ветровых электроустановок, гибридных инверторов или систем хранения энергии, если проценты по этим кредитам компенсируются государством или третьими лицами.
Для кредитов на недвижимость, оформленных до 19.08.2022, вопрос применения льгот решается индивидуально.
Как оформить льготы: пошаговая инструкция и перечень документов
Льготы не предоставляются автоматически. Заёмщик или его родственник должен самостоятельно обратиться к кредитору.
Шаг 1. Подготовьте документы
Точный перечень зависит от категории, однако базовый пакет включает:
|
Категория |
Документы |
|---|---|
|
Мобилизованный / призванный резервист |
Военный билет с отметками о призыве; справка о прохождении службы или выписка из приказа о назначении |
|
Участник боевых действий (УБД) |
Удостоверение участника боевых действий |
|
Лицо с инвалидностью вследствие войны |
Удостоверение лица с инвалидностью вследствие войны |
|
Жена / муж военнослужащего |
Документы, подтверждающие семейный статус + документы на военнослужащего |
|
Родственник погибшего / пропавшего без вести |
Удостоверение члена семьи погибшего; документ о признании лица пропавшим без вести |
Шаг 2. Составьте письменное обращение к кредитору
Заявление составляется в свободной форме и должно содержать: ссылку на п. 15 ст. 14 Закона; просьбу освободить от начисления процентов, штрафов и пени; просьбу провести сверку обязательств и предоставить справку с остатком задолженности по телу кредита.
Шаг 3. Подайте документы удобным способом
Документы можно предоставить лично в отделении, через доверенное лицо, ценным письмом с описью вложения или на официальный электронный адрес учреждения.
Шаг 4. Получите подтверждение
После принятия заявления кредитор обязан предоставить справку с актуальным остатком долга по телу кредита — без учёта процентов и штрафов.
Что делать с телом кредита: реструктуризация и кредитные каникулы
Основную сумму кредита всё равно необходимо вернуть. Если сделать это вовремя не получается, можно обратиться к кредитору и обсудить изменение условий погашения.
Наиболее распространённые варианты:
- Реструктуризация — позволяет изменить условия кредита, например продлить срок погашения или уменьшить размер ежемесячных платежей. Такое решение кредитор принимает индивидуально, поэтому к заявлению стоит приложить документы, подтверждающие прохождение военной службы и изменение финансового состояния.
- Кредитные каникулы — это временная отсрочка оплаты основной суммы долга. После завершения согласованного срока платежи возобновляются в соответствии с обновлёнными условиями договора.
И реструктуризация, и кредитные каникулы оформляются только по согласию сторон. Для этого заёмщик и кредитор заключают дополнительное соглашение к кредитному договору.
Если проценты уже уплачены: как вернуть средства
Значительная часть военнослужащих и членов их семей не знала о существующих льготах и продолжала оплачивать проценты и штрафы во время службы. Закон позволяет вернуть эти средства.
Для возврата необходимо:
- обратиться к кредитору с письменным заявлением о возврате излишне уплаченных процентов и штрафных санкций;
- в заявлении сослаться на п. 15 ст. 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей»;
- приложить документы, подтверждающие статус защищённой категории за соответствующий период.
Если кредитор отказывает или не реагирует — обращайтесь в суд. Судебная практика 2024–2025 годов подтверждает: суды системно становятся на сторону военнослужащих в подобных делах (например, решение Великомихайловского районного суда Одесской области от 26.02.2025 № 498/1998/24). Также можно воспользоваться бесплатной правовой помощью — legalaid.gov.ua.
Звонки от банка или коллекторов: что разрешено законом
Закон Украины № 2459-IX от 09.08.2022 защищает отдельные категории заёмщиков от нежелательных контактов со стороны кредиторов и коллекторов. Если человек сообщил кредитору о своём статусе и предоставил подтверждающие документы, кредитор не может по собственной инициативе звонить или иным способом обращаться по поводу задолженности. Эти правила действуют в течение военного положения и ещё 90 дней после его прекращения.
Право на такую защиту имеют:
- военнослужащие ВСУ, других военных формирований и правоохранительных органов специального назначения;
- лица, находящиеся в плену или с которыми потеряна связь;
- лица, признанные пропавшими без вести;
- члены семей погибших или пропавших без вести военнослужащих.
Чтобы воспользоваться этим правом, достаточно сообщить кредитору о своём статусе любым удобным способом — по телефону, электронной почте, в мессенджере, лично или через доверенное лицо — и предоставить копии документов, подтверждающих этот статус.
Если банк отказывает: куда обращаться
Если финансовое учреждение игнорирует ваше заявление, начисляет проценты или штрафы вопреки закону — у вас есть несколько способов защиты:
- Национальный банк Украины — подайте жалобу через официальный сайт bank.gov.ua; НБУ уполномочен проверять соблюдение финансовыми учреждениями законодательства о кредитных льготах;
- Уполномоченный Верховной Рады Украины по правам человека — рассматривает нарушения прав граждан со стороны финансовых учреждений;
- Министерство обороны Украины — если речь идёт о нарушении прав военнослужащих;
- Суд — иск можно подать самостоятельно или через бесплатную правовую помощь (legalaid.gov.ua);
- Система бесплатной правовой помощи — предоставляет юридические консультации и сопровождение в судебных делах бесплатно для защитников и членов их семей.
Важно фиксировать все обращения к кредитору в письменном виде и сохранять доказательства отправки — это станет доказательной базой в случае обжалования.
