Когда речь идет об оформлении кредита, первый критерий, на который обращает внимание финансовая компания, - это личные данные заемщика. Паспорт - основной документ, подтверждающий личность гражданина. Но что делать, если паспорт утерян? Можно ли взять кредит на чужой паспорт и что делать, если мошенники оформили на вас кредит, рассмотрим в этой статье.

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт?

Такая мошенническая практика действительно была популярной в 90-х и в начале 2000-х годов. Мошеннику требовалось сделать немного: украсть документы и иметь схожие черты лица с жертвой. Хорошая новость: с тех пор технологии сделали большой шаг вперед, поэтому оформить кредит на чужой паспорт в надежном финансовом учреждении практически невозможно.  

Как финансовые учреждения проверяют документы?

1. Паспорт и идентификационный номер проверяют автоматизированная программа. Она сравнивает, принадлежат ли эти документы одному и тому же человеку, а также узнает, не считаются ли они утерянными в соответствующих реестрах. 

2. Обязательно проверяют подпись в договоре и в паспорте. Она должна быть идентичной. 

3. Применяется и биометрическая идентификация, чтобы проверить соответствие лица заемщика его фотографии в паспорте. 

Могут ли взять кредит на меня в банке?

Банки проверяют своих клиентов очень тщательно. Даже будучи похожим на потерпевшего и имея в руках все его документы, мошенник не сможет обмануть программу биометрической идентификации. Разве что соучастник мошенника работает внутри банка. Но это скорее исключение из правила, потому что сотрудников финансовых учреждений проверяют даже более тщательно, чем клиентов.

Может ли кто-то оформить кредит на мою карту без моего ведома?

Согласно действующему законодательству, кредит не может быть оформлен на карту или счет лица без его согласия и ведома, за это предусмотрена уголовная ответственность. Но это не останавливает мошенников, они постоянно развиваются, выдумывая новые схемы. Проводя любые финансовые операции: оплата в интернете, взятие кредита и так далее, необходимо быть внимательным.

Чтобы защитить свой кошелек от злоумышленников, запомните следующие правила:

1. Не раскрывайте личную информацию третьим лицам. Ни один сотрудник банка или финансовой службы не попросит у вас CVV-код и, тем более, пин-код вашей карты.

2. Используйте надежные пароли.

3. Следите за движением средств на ваших картах и счетах.

4. Регулярно проверяйте выписки и финансовые операции, проводимые на вашем счете.

Как мошенники могут взять на вас кредит: наиболее популярные схемы 

Многих людей беспокоит вопрос: могут ли взять кредит на чужой паспорт? Сделать это очень непросто, потому что технологии, направленные на защиту информации, постоянно совершенствуются. Однако мошенники также "профессионально растут", выдумывая все более сложные схемы, направленные на извлечение денег у доверчивых клиентов. Например:

1. Использование украденной личной информации.

Утерянные документы, банковская карта, мобильный телефон - все это может использоваться для подачи заявки на кредит в финансовом учреждении. Поэтому, если вам случилась такая неприятность и вы потеряли что-то из вышеуказанного, первое, что необходимо сделать, - это заблокировать свои банковские карты. Затем - сообщить мобильному оператору о потере SIM-карты и обратиться к правоохранительным органам.

2. Фишинг-атаки.

Сколько бы ни говорили о том, что нельзя переходить по ссылкам, которые отправляют незнакомцы в интернете, такие случаи все равно имеют место быть. Если вы оставите платежные данные своей карты на поддельном сайте, то можете попрощаться с деньгами на ней.

3. Злоумышленник внутри.

Теоретически, если злоумышленник устраивается работать в банк, он может использовать доступ к его системам, чтобы изменять данные клиентов, создавать фальшивые профили, брать кредит на чужую карту и так далее. Однако в современных условиях скрыть такую деятельность почти невозможно, поэтому подобные случаи - редкость. 

4. Использование поддельных документов.

Итак, можно ли оформить кредит на чужой паспорт? Мошенники могут использовать различные техники подделки, такие как подделка подписей или использование специальных программ, которые позволяют создавать документы с видом достоверности. Однако этот метод мошенничества дорогостоящий и в Украине не получил широкого распространения. 

5. Социальная инженерия.

Мошенники могут использовать различные методы, такие как убеждение, обман или манипуляция эмоциональным состоянием, чтобы получить доступ к вашей финансовой информации и взять кредит на чужой паспорт.

Какими способами злоумышленники крадут документы других людей?

Злоумышленники могут красть документы других людей с помощью разных способов. Вот несколько возможных способов кражи документов:

1. Физическая кража. Из машины на парковке, из кармана в общественном транспорте, из квартиры и так далее. Помните: стальные двери и надежный замок - это не то, на чем можно экономить. 

2. Обман. С использованием гипноза или без него, злоумышленники могут выманивать деньги и документы у доверчивых граждан. Группа риска - пенсионеры.

3. Современные технологии. Вирусные шпионские программы, рассылка фишинговых ссылок - всё это направлено на то, чтобы узнать платежные коды ваших карт и, возможно, оформить онлайн-кредит на чужой паспорт.

4. Социальные сети. Мошенники ищут жертв в интернете чаще, чем на улице. Там они собирают информацию о возможной жертве, её родственниках, друзьях и коллегах. Старайтесь рассказывать о себе в интернете как можно меньше.

5. Социальные взаимодействия. Романтический ухаживатель с сайта знакомств легко может оказаться мошенником, цель которого - получить доступ к деньгам и документам. 

6. Кража цифровых копий. Не только документы, но и их копии могут быть использованы против вас, попав не в те руки.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Если с вами случилась подобная неприятность, первое, что вам следует сделать, - это успокоиться и не винить себя. Ваша главная задача - действовать быстро и рассудительно, чтобы прекратить доступ мошенников к вашим деньгам и наказать их.

1. Обратитесь в МФО или банк

Обязательно сообщите кредитной организации, в которой произошло мошенничество, о случившемся. Они заблокируют ваш счет, чтобы злоумышленник не мог им воспользоваться, и предпримут меры для поиска и наказания мошенника.

2. Напишите заявление в полицию

Обратитесь к правоохранительным органам и подайте заявление о мошенничестве. Предоставьте всю имеющуюся информацию о мошенниках, включая их имена, адреса, номера телефонов и любую другую известную информацию.

3. Подайте иск в суд

Если кредит был оформлен мошенником без вашего согласия, вы можете обратиться в суд с иском о признании договора недействительным и возврате незаконно взятого кредита. Также, если вы понесли убытки из-за этого случая, вы можете обратиться в суд с иском о компенсации убытков.

4. Обратитесь в Бюро кредитных историй, чтобы восстановить кредитный рейтинг

Обязательно сообщите Бюро кредитных историй о том, что вы стали жертвой кредитного мошенничества, чтобы восстановить положительный рейтинг.

Как защитить себя от кредитного мошенничества: советы

Щоразу, коли вам потрібно позичати гроші, важливо бути обережним і перевіряти надійність кредитних установ.

Проверка безопасности МФО

Чтобы защитить себя от кредитного мошенничества, важно обратить внимание на несколько ключевых факторов:

1. Репутация компании в интернете (отзывы на независимых сайтах, рейтинг компании на сайтах сравнения и т. д.).

2. Требования компании к заявителю. Если условия займа слишком лояльные, не требуют паспорт, не проходят проверку через Bank ID, - это "сигнал тревоги", который нельзя игнорировать. Надежная кредитная компания всегда проверяет ваши документы и запрашивает личную информацию в анкете, чтобы убедиться в вашей способности вернуть займ.

3. Сервис кредитора. Большинство украинских онлайн-кредиторов не берут с клиентов никаких платежей перед выдачей займа. Не соглашайтесь, если вас просят заплатить за получение займа.

Защита собственных персональных данных

Мы уже узнали, как мошенники могут взять на вас кредит. А теперь к главному вопросу: как уберечься? Необходимо соблюдать несколько простых правил.

• Не отдавайте свой паспорт посторонним людям и не оставляйте его в залог. Не разрешайте частным лицам делать фотографии вашего паспорта и не передавайте его данные через телефон или мессенджеры. 

• Не оставляйте личные данные в социальных сетях.

• Если нужно передать кому-то ксерокопию паспорта, на ней стоит написать "не для финансовых операций" и поставить свою подпись.

• Периодически проверяйте свой мобильный телефон и компьютер на наличие вирусов. 

• Проверяйте информацию о себе в бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что там не появились долги, которые вы не брали. 

К сожалению, полностью искоренить мошенничество невозможно. Преступники адаптируются к новым условиям, как жуки к яду. Поэтому всегда будьте внимательными, используйте надежные пароли в интернете и не сообщайте никому платежные данные своих карт.